Signifikan
Peningkatan transaksi selama periode 2022-2023
86%
Waktu penyelesaian klaim dan pencairan insentif
Siap untuk memulai?
Berdiri sejak tahun 2018, Qoala adalah salah satu perusahaan insurtech omnichannel terbesar di Asia Tenggara dengan penawaran produk asuransi yang komprehensif, termasuk asuransi mobil, motor, kesehatan, jiwa, smartphone, dan bahkan asuransi penyakit tropis. Qoala memiliki misi untuk mendemokratisasi asuransi dan membuatnya mudah diakses dan terjangkau bagi semua orang.
Di antara inovasi Qoala adalah penyelesaian klaim pada hari yang sama. Inovasi tersebut, yang hadir di pasar untuk pertama kalinya, menciptakan ketenangan pikiran bagi nasabah. Tak hanya itu, mitra yang bekerja sama dengan Qoala dalam penjualan asuransi juga dapat menikmati pencairan insentif pada hari yang sama—sebuah hal yang saling menguntungkan, karena Qoala dapat berkembang dengan cepat sekaligus meningkatkan arus kas bagi mitra.
Namun, ada beberapa tantangan yang harus diatasi lebih dahulu oleh Qoala untuk mencapai berbagai terobosan yang kini mereka miliki.
Tantangan
Integrasi langsung dengan puluhan metode pembayaran terlalu memakan waktu
Agar nasabah dapat membeli polis asuransi dengan mudah, Qoala perlu memberikan pengalaman pembayaran yang nyaman saat nasabah membayar premi asuransi.
Karena itu, Qoala perlu menyediakan metode pembayaran yang beragam, sehingga nasabah dapat memilih untuk membayar dengan metode pembayaran yang paling mereka sukai.
Namun, untuk melakukan hal ini sendiri, tim Qoala harus mengintegrasikan secara terpisah dengan puluhan bank dan penyedia pembayaran. Proses ini akan sangat menguras waktu dan biaya. Untuk mengatasi kendala ini, Qoala perlu mencari solusi di mana metode pembayaran tersebut sudah tersedia dan dapat digunakan melalui integrasi yang mudah.
Waktu penyelesaian klaim yang lama membuat nasabah asuransi frustasi
Salah satu masalah utama yang dihadapi nasabah dalam industri asuransi tradisional adalah waktu yang lama untuk pencairan klaim. Biasanya, nasabah harus menunggu lebih dari 7 hari untuk menerima pembayaran klaim mereka. Sebagai perusahaan yang ingin merevolusi industri, sangat penting bagi Qoala untuk mengatasi kendala tersebut.
Proses manual dalam pengelolaan pembayaran untuk mitra
Qoala bekerja sama dengan berbagai mitra untuk meningkatkan penjualan polis asuransi mereka. Agar proses transaksi berlangsung lancar untuk nasabah dan mitra, maka ada beberapa proses yang harus dilakukan secara lebih efisien:
- Pembayaran premi asuransi melalui mitra yang masih melalui proses manual
- Pembayaran komisi yang dilakukan oleh Qoala kepada mitra atas penjualan polis asuransi yang berhasil—proses ini biasanya memakan waktu 5-7 hari
Proses rekonsiliasi yang menghabiskan banyak waktu
Karena bekerja sama dengan banyak organisasi mitra, data keuangan menjadi cukup rumit. Tanpa dapat memisahkan pembayaran ke dalam buku besar yang terpisah, tim Keuangan Qoala harus menghabiskan banyak waktu menguraikan transaksi-transaksi dan mengaitkannya dengan benar kepada kategori masing-masing, seperti komisi mitra, insentif pemasaran, dll. Di perusahaan startup yang berkembang pesat seperti Qoala, hal ini terlalu memakan waktu.
Solusi
Menyediakan berbagai metode pembayaran melalui satu integrasi dengan Xendit
Bermitra dengan Xendit sejak tahun 2019, Qoala kini dengan mudah menyediakan beragam metode pembayaran digital melalui aplikasi dan situs web Qoala, termasuk pembayaran QR, e-wallet, dan virtual account dari bank dan penyedia pembayaran terkemuka di Indonesia.
Karena dokumentasi API Xendit sangat lengkap dan mudah digunakan, proses integrasi pun menjadi sangat mudah. Kalaupun tim Qoala menghadapi kendala, tim Xendit selalu sangat responsif dan menyelesaikan masalah dengan cepat.
Pencairan klaim pada hari yang sama dengan Payout API
Dengan menggunakan Xendit Payout API, tim Qoala dapat membuat proses pencairan lebih lancar dan otomatis, sehingga pencairan dapat dilakukan hampir secara real-time. Kini, nasabah dapat menerima pembayaran klaim mereka di hari yang sama.
Manajemen pembayaran bagi mitra
Sejak bekerja sama dengan Xendit, Qoala berhasil meraih peningkatan signifikan dalam pengalaman transaksi bagi para mitra:
- Pembayaran premi asuransi: Mitra dapat menggunakan payment link untuk menerima pembayaran dari pemegang polis. Pembayaran akan secara otomatis terlihat dalam transaksi Qoala, sehingga mitra tidak perlu melakukan tugas administratif yang rumit untuk mencatat pembayaran.
- Pembayaran insentif: Seperti bagaimana klaim pelanggan sekarang dapat dicairkan hampir secara real-time, mitra Qoala juga dapat menarik biaya komisi mereka secara instan melalui aplikasi Qoala Plus.
Memisahkan data keuangan ke dalam buku besar yang berbeda dengan Platform Payments
Dengan Platform Payments Xendit, tim Qoala dapat memisahkan dana ke dalam kategori yang berbeda dengan cara membuat sub-akun untuk unit bisnis yang berbeda.
Hal ini membantu tim untuk dengan jelas mengetahui dana mana saja yang termasuk dalam setiap kategori, seperti komisi, insentif pemasaran, dan banyak lagi. Tim Qoala juga dapat dengan mudah memindahkan dana dari satu sub-akun ke sub-akun lainnya dengan menggunakan Transfer Balance API Xendit.
Hasil
Berhasil mendemokratisasi asuransi dengan memberikan pengalaman pembayaran yang lancar di Qoala Apps
Beragam metode pembayaran andal yang disediakan melalui Xendit membantu nasabah Qoala melakukan pembayaran dengan lebih mudah. Hal ini meningkatkan aksesibilitas asuransi kepada masyarakat.
Selain itu, sejalan dengan komitmennya untuk menyediakan asuransi yang terjangkau, Qoala telah dengan mudah mengaktifkan saluran pembayaran e-wallet yang cocok untuk nilai transaksi yang lebih rendah.
Proses klaim 86% lebih cepat—sebuah norma baru untuk industri asuransi
Karena Xendit Payout API bersifat otomatis, waktu penyelesaian klaim berkurang dari sekitar 7 hari menjadi hampir secara real-time untuk beberapa produk asuransi.
Hal ini tidak hanya meningkatkan kepuasan pelanggan. Pencairan di hari yang sama juga menjadi daya tarik tersendiri bagi Qoala, serta membawa transformasi kepada industri asuransi.
Proses yang efisien menjadikan mitra lebih produktif
Mitra mendapat manfaat dari transaksi yang lebih lancar dan cepat dengan kemudahan menerima pembayaran premi asuransi melalui payment link. Sementara, pencairan insentif di hari yang sama meningkatkan arus kas mereka. Dua hal ini secara tidak langsung membuat para mitra lebih puas dan termotivasi untuk mencapai lebih banyak penjualan melalui Qoala.
Rekonsiliasi bulanan yang lebih efisien
Dengan dasbor Xendit, rekonsiliasi menjadi mudah karena pemisahan transaksi ke dalam ledger yang berbeda menyediakan catatan transaksi yang jelas dan update secara real-time, sehingga memudahkan pelacakan dan verifikasi pembayaran. Karena kesederhanaan ini, tim finance telah menghemat waktu dan sumber daya yang berharga, memungkinkan mereka untuk fokus pada tugas-tugas keuangan yang lebih strategis dan memastikan operasi keuangan Qoala berjalan lancar.
| Tanpa menggunakan Xendit | Setelah menggunakan Xendit | |
| Menerima pembayaran | Tim Qoala harus melakukan integrasi secara terpisah dengan puluhan bank dan penyedia pembayaran, sehingga sangat memakan waktu |
|
| Pencairan (Payouts) |
| Pencairan klaim secara instan untuk beberapa produk asuransi dan mitra |
| Rekonsiliasi | Menghabiskan waktu berjam-jam untuk menguraikan transaksi berbagai kategori yang tercampur, sehingga proses rekonsiliasi banyak menguras tenaga dan waktu | Rekonsiliasi menjadi mudah karena dapat memisahkan transaksi ke dalam buku besar yang berbeda |
Namun, untuk menjadi lebih baik lagi, ada tantangan teknis yang perlu kami atasi terlebih dahulu. Bermitra dengan Xendit telah membantu kami mengatasinya, sehingga memungkinkan kami untuk memberikan nilai lebih pada pelanggan kami.
