Apa Itu Payment Gateway? Berikut Penjelasan, Cara Kerja, dan Keuntungannya

Transaksi digital meningkat seiring dengan banyaknya orang yang melakukan transaksi jual beli secara online. Hal ini diprediksi akan terus berlanjut sampai dengan tahun 2027 dimana akan terdapat peningkatan total transaksi lebih dari 12% tiap tahunnya, atau sebesar US$15,17 triliun pada akhir 2027. 

Perkembangan ini juga berdampak pada pilihan masyarakat melakukan pembayaran, dimana makin banyak orang terbiasa dengan pembayaran digital. Karena itulah dibutuhkan sistem layanan pembayaran yang efisien dan aman untuk memfasilitasi transaksi tersebut. Salah satunya dengan cara penyediaan payment gateway.

Apa itu payment gateway?

Mungkin banyak diantara Anda yang bertanya apa itu payment gateway? Payment gateway adalah sebuah servis yang bisa memfasilitasi transaksi pembayaran online di antara pemilik bisnis dan pelanggannya. Cara kerja payment gateway adalah dengan memberikan infrastruktur aman yang bisa mengotorisasi transfer dana dari bank atau e-wallet pelanggan ke bisnis Anda.

Bagaimana cara kerja payment gateway?

Setelah mengetahui apa itu payment gateway, kini saatnya mengetahui bagaimana payment gateway bekerja. Payment gateway membantu pemilik bisnis menerima, memproses, dan mengirim dana. Ketika pelanggan membuat transaksi, payment gateway mengenkripsi informasi tersebut dan mengirimkannya ke lembaga keuangan. Payment gateway berperan sebagai perantara transaksi antara penjual dan pembeli yang memastikan semua transaksi dapat berjalan secara lancar dan aman.

Proses ini lebih terjamin keamanannya dibandingkan dengan melakukan pembayaran secara manual. Karena dengan cara ini, pemilik bisnis juga tidak perlu menyimpan data pelanggan di servernya masing-masing. Berikut contoh payment gateway dan bagaimana cara kerjanya.

Menerima dana

Payment gateway mengirimkan dan mengotorisasi transaksi, sementara payment processors hanya mengirimkan pembayaran. Di balik proses pengiriman dana dari pembeli ke penjual, payment gateway bekerja untuk memastikan setiap transaksi dapat berjalan dengan cepat, lancar dan aman. Berikut adalah cara payment gateway bekerja ketika menerima dana:

1. Enkripsi
   Payment gateway mengenkripsi data sensitif antara browser pelanggan, server penjual, dan bank. Ini membuat data secara eksklusif hanya digunakan antara penjual dan pembeli. Sehingga keamanan data pun terjamin. Payment gateway yang berlisensi Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) bisa memangkas keperluan anda untuk membeli perangkat keras dan lunak yang mahal untuk mengenkripsi detail pembayaran (seperti informasi kartu kredit)
2. Permintaan
   Prosesor pembayaran menerima permintaan autentikasi dari lembaga finansial atau perusahaan kartu kredit untuk melanjutkan atau menolak transaksi sebagai respon dari pembayaran yang diterima melalui payment gateway.
3. Penyelesaian
   Payment gateway akan melakukan otorisasi transaksi untuk memproses ke tahapan selanjutnya (baik itu di halaman checkout penjual maupun di halaman integrasi checkout payment gateway)

Payment gateway juga memungkinkan proses pengiriman dana dapat dilakukan secara tepat waktu dengan cara bermitra dengan banyak bank untuk membuat virtual account untuk bisnis Anda. Transaksi pun bisa dengan mudah dikelola dan dimonitor melalui dasbor utama payment gateway.

Sangat penting untuk memastikan setiap transaksi bisa dilakukan secara tepat waktu. Dengan payment gateway, transaksi bisa terjadi dengan cepat dan Anda pun bisa melakukan proses rekonsiliasi pembayaran.

Mengirim dana

Cara kerja payment gateway selanjutnya adalah dengan membantu bisnis untuk mengirimkan dana ke beberapa penerima sekaligus, seperti untuk mitra bisnis, pengguna, dan staf di waktu bersamaan. Payment gateway terintegrasi langsung dengan prosesor pembayaran, seperti bank, yang memungkinkan Anda bisa mengirimkan dana dengan cepat dan terpercaya.

Sebagai contoh, Xendit telah terintegrasi dengan bank-bank besar di Indonesia sehingga pengiriman dana bisa dilakukan secara otomatis dengan cepat. Proses transfer antar rekening  langsung tercatat di buku kas bank, sementara proses transfer dana antar bank akan melalui interbank switchers sebelum akhirnya dana diterima. Ketika menerima transaksi pengiriman dana, sistem kami dengan otomatis memprosesnya melalui bank berdasarkan cara tercepat. Proses ini dapat dilihat melalui diagram berikut:

Baca juga: 7 Metode Pembayaran Paling Populer di Indonesia

Bagaimana payment gateway bisa membantu bisnis saya?

Setelah mengetahui contoh payment gateway, sekarang saatnya Anda mengetahui lebih dalam bagaimana payment gateway bisa membantu bisnis Anda. 

Jika Anda memiliki bisnis yang membutuhkan transaksi keuangan, Anda pasti mengerti pentingnya memberikan layanan kepada pelanggan. Kenyamanan, kecakapan, dan kecepatan adalah beberapa aspek penting dari customer experience yang bisa Anda berikan untuk meningkatkan pengalaman pembayaran yang menyenangkan.

Menggunakan payment gateway bisa membantu meningkatkan kenyamanan bertransaksi, karena semua dilakukan otomatis tanpa proses manual dalam melakukan rekonsiliasi bisnis. Ketika pelanggan Anda bisa melakukan pembayaran dengan cepat dan mudah, Anda juga bisa mendapatkan tingkat pembayaran yang lebih tinggi.

Dengan memanfaatkan payment gateway yang memiliki beragam metode pembayaran, Anda bisa memberikan pilihan bagi pelanggan untuk bisa melakukan pembayaran dengan metode yang mereka inginkan. Payment gateway bisa digunakan untuk bisnis online maupun offline Anda dengan menerima pembayaran dari beragam metode seperti virtual account, kartu kredit, dan e-wallet. Jadi, Anda tidak perlu repot untuk bernegosiasi dengan banyak bank dan lembaga keuangan lainnya.

Kelebihan lain dari payment gateway adalah adanya fitur real-time notification, konfirmasi pembayaran otomatis, dan rekonsiliasi data.

Baca juga: Tips Memilih Payment Gateway

Keuntungan menggunakan payment gateway

Setelah mengetahui cara kerja payment gateway, berikut adalah beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan ketika menggunakan layanan payment gateway:

1. Meningkatkan keamanan
   Salah satu keuntungan menggunakan payment gateway adalah memiliki keamanan baik bagi bisnis dan pelanggan. Semua data yang ada melalui proses enkripsi, dimana data benar-benar aman dan tidak bisa diakses oleh pihak lain selain pemilik bisnis dan pelanggan. Hal ini sangat membantu menghindari ancaman penipuan transaksi seperti penipuan kartu kredit dan lainnya.
2. Menghemat biaya
   Payment gateway bisa membantu Anda  menekan pengeluaran bisnis. Dengan biaya transaksi yang rendah, Anda bisa menghemat untuk setiap transaksi yang dilakukan di toko Anda. Biasanya, payment gateway tidak memiliki biaya tambahan maupun biaya bulanan. Transaksi pun bisa dilakukan secara cepat, dalam hitungan menit.
   Lebih lanjut, payment gateway juga bisa membantu memperlancar proses checkout Anda. Ketika menerima pembayaran melalui website misalnya, Anda bisa memangkas waktu dan juga biaya operasional pekerja seperti biaya lembur dan tambahan pekerja eksternal Pemangkasan waktu ini tentu bisa membantu Anda untuk lebih fokus mengembangkan bisnis dibandingkan dengan menghabiskan waktu hanya untuk melakukan proses administrasi.
3. Lebih fleksibel
   Payment gateway membuat bisnis Anda lebih fleksibel dalam menerima pembayaran. Anda bisa menerima pembayaran dari banyak pelanggan dengan berbagai cara. Sebagai contoh, payment gateway biasanya terintegrasi dengan bank lokal, e-wallet, dan pembayaran internasional seperti MasterCard dan Visa. Ini berarti Anda bisa terus mengembangkan bisnis Anda dengan menambah pelanggan baru dengan banyak cara pembayaran yang memudahkan mereka.
4. Meningkatkan pengalaman pelanggan
   Payment gateway bisa meningkatkan pengalaman bertransaksi pelanggan Anda. Mulai dari menyediakan berbagai layanan pembayaran seperti virtual account, kartu kredit, transfer bank, dan lainnya. Ini berarti mereka bisa memilih metode pembayaran favoritnya, dan langsung melakukan pembayaran dengan mudah dan lancar.
5. Meningkatkan penjualan
   Tentu Anda ingin bisnis yang Anda miliki selalu berkembang. Salah satu cara terbaik yang bisa dilakukan adalah dengan menggunakan payment gateway. Payment gateway akan membantu Anda untuk bisa menerima pembayaran dari banyak pelanggan di seluruh dunia tanpa perlu khawatir soal keamanan dan chargeback lainnya. Lebih lanjut, payment gateway juga bisa membantu mengurangi tingkat pembatalan belanja. Ketika pelanggan bisa membayar belanjaan mereka dengan metode pembayaran yang mereka sukai, mereka akan cenderung untuk terus melanjutkan proses belanja. Ini bisa meningkatkan penjualan dan pendapatan Anda.
6. Proses integrasi yang mudah
   Sangat mudah untuk mengintegrasikan payment gateway dengan platform e-commerce Anda. Yang Anda butuhkan cukup salin-tempel kode API (Application Programming Interface) ke pengaturan. Customer service juga akan siap membantu Anda jika memiliki kesulitan. Kemudahan ini menguntungkan Anda dan pelanggan dimana mereka bisa langsung melakukan transaksi dengan cepat.
7. Dukungan penuh
   Keuntungan lain yang akan Anda rasakan jika menggunakan payment gateway adalah dengan adanya customer service. Kapanpun Anda memiliki masalah atau bantuan terkait akun, customer service akan langsung membantu Anda. Beberapa customer service bahkan bisa memberikan Anda saran dalam memilih metode pembayaran yang cocok untuk bisnis Anda.

Apa yang perlu diperhatikan ketika memilih payment gateway? 

Kini Anda sudah sedikit banyak mengetahui tentang apa itu payment gateway, contoh payment gateway, dan juga cara kerja payment gateway. Payment gateway terbaik haruslah bisa digunakan secara cepat, aman, mudah, dan didukung oleh tim customer service yang baik. Berikut adalah beberapa karakteristik payment gateway yang perlu Anda perhatikan.

1. Keamanan
   Pelanggan Anda akan membagikan informasi finansial ketika melakukan transaksi. Karena itulah sangat penting untuk memilih payment gateway yang memiliki rekam jejak yang baik dan punya penawaran perlindungan keamanan ekstra. Payment gateway harus memenuhi:
   • PCI-DSS
     Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) adalah standar keamanan informasi yang harus dipatuhi oleh entitas keuangan yang menyimpan, memproses, dan mengirim data pemegang kartu untuk mencegah penipuan dari kartu kredit ternama.
   • AES-256
     Advanced Encryption Standard (AES-256) menggunakan 256-bit untuk mengenkripsi data sensitif. Level enkripsi ini memiliki tingkat keamanan yang tinggi dan biasanya digunakan untuk berkomunikasi dengan bank dalam hal keamanan dan privasi data.
   • ISO 27001
     ISO 27001 merupakan standar audit internasional dalam menerapkan sistem manajemen keamanan informasi. Ketika menggunakan ini, organisasi bisa memantau keamanan informasi finansial dan informasi sensitif lainnya.
   • TUV certification
     TUV (Technischer Überwachungsverein, atau Technical Inspection Association). Sertifikasi TUV menandakan bahwa produk perusahaan aman, berkelanjutan, dan memiliki kualitas yang baik.
     Payment gateway terbaik juga memiliki teknologi yang didukung oleh kecerdasan mesin untuk mendeteksi penipuan, dan bahkan dapat memblokir transaksi yang berisiko tinggi.
2. Mudah
   Dengan menggunakan payment gateway yang terintegrasi dengan bank dan pembayaran lainnya, tentu akan memudahkan pelanggan untuk melakukan transaksi secara cepat dan mendapatkan pengalaman pelanggan yang baik. Anda pun tidak perlu membuang waktu untuk melakukan navigasi pembayaran yang berkelit.

   Payment gateway yang Anda pilih harus memiliki dasbor berbasis web supaya Anda dapat melakukan hal berikut dengan mudah:

   • Melihat semua transaksi
   • Mengatur metode pembayaran dalam satu pintu
   • Mengakses dan mengunduh laporan keuangan secara detail, meliputi segala rekonsiliasi

3. Servis
   Ketika ada masalah misalnya tentang informasi sensitif perusahaan atau info finansial pelanggan, Anda membutuhkan penanganan yang cepat. Anda bisa melakukan pengujian dengan cara mengirimkan email ke customer support. Customer service yang baik akan selalu sigap dan memastikan masalah yang Anda hadapi ditanggulangi dengan baik sehingga kepercayaan Anda terhadap layanan juga ikut meningkat.

   Dengan fleksibelitas transaksi digital yang terus berlangsung, permasalahan juga akan datang kapan pun. Untuk menangani hal ini dengan cepat, Anda harus memastikan payment gateway yang Anda pilih memiliki tim dukungan yang siap sedia 365 hari, 24/7.

4. Kecepatan
   kecepatan pembayaran adalah kunci utama dalam membangun kepercayaan pelanggan dan rekan bisnis. Karena itulah, sangat penting untuk memilih payment gateway yang selalu siap sedia dan bisa menyelesaikan segala hal dengan cepat. Tidak hanya itu, penyediaan alat yang bisa mendukung proses otomasi juga sangat penting. Seperti integrasi API atau transfer dalam skala besar untuk bisa menghindari penambahan waktu kerja secara manual.

5. Global
   Belanja dan transaksi online sekarang bisa dilakukan tanpa batas. Pembeli yang berada di Singapura misalnya, bisa saja ia membeli produk dari toko yang berada di Kanada. Memiliki payment gateway yang memungkinkan Anda menerima beragam pembayaran dan mata uang dapat membantu mengembangkan bisnis Anda lebih mudah.

6. Terjangkau
   Anda harus mencatat setiap biaya yang mungkin dikeluarkan ketika Anda menggunakan payment gateway supaya tetap sesuai dengan anggaran perusahaan. Biaya biasanya meliputi kontrak, berlangganan, dan biaya per transaksi. Sebagian payment gateway menawarkan opsi bayar-sesuai-penggunaan yang merupakan penawaran paling cocok bagi bisnis kecil yang baru berkembang.

   Sebelum Anda menggunakan payment gateway, ada baiknya untuk memastikan tidak ada biaya tambahan lain yang tersembunyi (seperti biaya admin, biaya pemasangan, dan lain-lain) untuk mengantisipasi pengeluaran tak terduga.

7. Kecepatan berinovasi
   Baik bisnis maupun pelanggan selalu berubah dengan cepat. Jadi, sangat penting untuk bisa menemukan payment gateway yang inovatif dan yang terus berupaya untuk membangun solusi dan fitur yang Anda butuhkan untuk perkembangan bisnis Anda. Sebagai contoh, bisnis Anda mungkin butuh untuk mengirim dana ke beberapa penerima seperti kepada vendor, klien, dan juga karyawan. Payment gateway yang bisa melakukan transaksi ini secara otomatis akan membantu Anda menghemat banyak waktu, tenaga, dan juga biaya.

8. Fitur
   Payment gateway juga memiliki fitur tambahan yang bisa membantu Anda menghemat biaya operasional (pembuatan laporan, manajemen dan pemantauan pembayaran, dll.). Perhatikan juga fitur seperti menerima pembayaran internasional, menyediakan layanan pendeteksi penipuan, dan optimasi pengamanan 3-D Secure. Beberapa payment gateway juga memiliki layanan penagihan invoice dan notifikasi otomatis.

9. Skalabilitas
   Setiap payment gateway dibuat oleh developer berbeda dengan pertimbangan yang berbeda pula. Ketika berencana untuk mengembangkan bisnis dengan cepat, sangat penting untuk mengetahui apakah payment gateway yang Anda pilih turut mendukung perkembangan bisnis Anda.

   Apakah prosesnya bisa dilakukan secara otomatis? Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membuat 10 kali transaksi lebih banyak dengan payment gateway yang sekarang Anda gunakan? Salah satu hal yang bisa dipertimbangkan adalah apakah Anda bisa melakukan pembayaran dalam jumlah besar hanya dengan integrasi API atau unggahan file Excel. Fitur ini akan membantu bisnis Anda berkembang tanpa harus menambah biaya operasional kerja.

10. Keandalan
    Pilih payment gateway yang memiliki rekam jejak yang bagus dan selalu bisa digunakan tanpa adanya gangguan berarti. Anda bisa mulai memilih dengan cara melihat portofolio pengguna payment gateway tersebut. Testimonial dari pelanggan merupakan salah satu indikator seberapa besar keandalan dan kepercayaan layanan yang disediakan. Jika tim customer service bisa menjawab kebutuhan dan pertanyaan Anda, Anda bisa mulai menggunakan fasilitas mereka.

Baca juga: 7 Cara Meningkatkan Arus Kas Bisnis Anda

Xendit, payment gateway terdepan di Indonesia, Filipina, dan Asia Tenggara.

Xendit adalah perusahaan finansial terdepan yang menyediakan layanan pembayaran untuk pemilik bisnis di Indonesia, Filipina, dan Asia Tenggara. Baik itu Anda pemilik bisnis UKM, startup, atau perusahaan besar sekalipun, Xendit selalu punya solusi untuk keberlangsungan transaksi bisnis Anda:

1. Payment links: Ketika pelanggan melakukan pemesanan, Anda bisa membuat payment link langsung dari dasbor kami. Anda lalu bisa membagikan link tersebut ke pelanggan supaya mereka bisa langsung menyelesaikan transaksi. Ini adalah cara termudah untuk memulai bisnis. Bagaimanapun, supaya proses ini bisa berjalan, Anda tetap butuh langkah manual dengan pilihan untuk melakukan kustomisasi yang terbatas. Ini juga membutuhkan langkah tambahan bagi pelanggan. 
2. Integrasi API: Buat halaman checkout atau disbursement sesuai dengan keinginan Anda hanya dengan menautkan payment gateway APIs. Pelanggan bisa langsung melakukan transaksi di website Anda tanpa perlu beralih ke halaman pihak-ketiga. Pembayaran akan diproses melalui sistem back-end payment gateway. Untuk melakukan proses integrasi, mungkin Anda butuh kemahiran developer. Namun, setelahnya Anda akan bisa memiliki kontrol penuh atas pengalaman pembayaran pelanggan.
3. Situs pihak ketiga (Shopify, WooCommerce, Opencart, Magento, dan lainnya): jika Anda sudah memiliki toko online di situs e-commerce populer ini, Anda bisa langsung mengintegrasikan Xendit sebagai payment gateway dengan mudah dan bisa langsung menikmati UI checkout di website Anda. Memiliki halaman checkout di website bisa memberikan Anda lebih banyak kontrol dalam memberikan pengalaman berbelanja kepada pelanggan. Jadi Anda bisa fokus membangun hal tersebut sementara payment gateway yang memproses segala pembayaran yang masuk.
   
   Payment gateway akan menangani instruksi pembayaran, alur pembayaran UX, nomor pembayaran atau pemrosesan kartu, dan konfirmasi pembayaran itu sendiri. Sehingga, Anda tidak perlu mengubah status pesanan secara manual saat pesanan dibayar oleh pelanggan.

Setelah mengetahui tentang apa itu payment gateway, contoh payment gateway, dan juga cara kerja payment gateway, mungkin sekarang Anda lebih mempertimbangkan lagi untuk menggunakan fasilitas ini. Dengan menggunakan Xendit,  Anda untuk bisa menerima pembayaran dari beragam metode seperti: direct debit, virtual account, kartu debit dan kredit, e-wallet, pembayaran melalui gerai retail, dan cicilan online. 

Pilih Xendit sebagai payment gateway pilihan Anda yang bisa memberi Anda kendali atas transaksi pembayaran dan memastikan bisnis Anda dapat beroperasi secara efisien dan berkembang dengan efektif. Hubungi kami sekarang juga atau daftar sekarang, gratis!